クラウド家計簿ソフトの活用 帳簿作成、確定申告、キャッシュレス

クラウド家計簿ソフト「マネーフォワード」を使用し始めてから1年余り。
お金の管理には欠かせないツールとなっています。

マネー管理の”はじめの一歩”は記録から

私は、社会人になってから欠かさず家計簿を付けています。

クラウド家計簿ソフトを利用する前は、お手製のExcel家計簿を使っていました。
支出項目毎に集計し、予算と比較して支出が多いか少ないかを検討できるようにしていました。

記録の無いものは管理できない

付け忘れを防止するためにその日のうちに入力する、必ず領収書をもらい保存する、領収書が無いものはメモをするなどしていましたが、率直に言って煩雑です。また、きちんとやろうとしてもミスは発生します。

  1. 領収書をもらい忘れる
  2. メモし忘れる
  3. 記入忘れ・漏れ・ご記入が発生する
  4. 疲れて帰宅した後は入力作業が面倒になる

そんな中、クラウド家計簿ソフトを利用するようになったことで、ミスが減り煩雑さが改善しました。

利用の前提はWEBから情報取得できること

クラウド家計簿ソフトの最大の特徴は、WEBから履歴情報をリアルタイムに取得できることです。
財布にある現金を除きほぼ全自動で記帳してくれるため、入力の手間を大幅に省くことができます。

逆に家計簿作成を全自動化するためには、WEB経由で履歴情報を取得するためのユーザID・パスワードを利用していることが前提となります。
例えば銀行口座では口座ごとにインターネットバンキング、クレジットカードではWEB明細書サービスの申し込みを済ませておくことが必要です。

もちろん、不正ログインなどを防ぐためにユーザID・パスワードの流出には細心の注意を払わなければなりません。

なお、現金を利用する場合には、支出ごとに自分で入力をする必要があります。

銀行口座・電子マネー・クレジットカードをすべて登録するメリット

利用している銀行口座・クレジットカードをすべて登録すると以下のメリットがあります。

  • 電子マネーやクレジットカード利用額をリアルタイムで管理できる
  • 銀行残高・借入金残高などがリアルタイムで把握できる
  • 項目ごとの支出金額を月・年単位で集計できる
  • 予算を設定しておくと、予算との比較で管理できる

総じて言うと、WEB上でお金のフローと残高をリアルタイムで管理できるということになります。

こうして記録することにより、削らなければならない支出などが問題点が明らかとなり、次の改善行動を立てやすくなります

私自身、実際にクラウド家計簿を利用することにより以前にも増してお金の管理の精度が上がったため、浪費を減らすことができました。

上記は家計管理の話ではありますが、本質的に会社経営におけるのキャッシュ・フロー管理にも通じるところです。

 

確定申告に必要な会計データ作成にも連動

マネーフォワード家計簿の場合、同社の会計ソフト「MFクラウド確定申告」(個人事業主を対象)に連動しています。

家計簿のデータをそのまま会計ソフトへもってくるので、入力の手間が大幅に削減されるのです。

もちろん、事業の必要経費と家事費と分けるなどの各調整は必要となります。
また、自動に記帳されるからといって領収書の保存義務がなくなるわけではありません。

それでも、領収書や預金通帳を見ながら会計ソフトへの入力をする手間が省けることはメリットとしてとても大きいです。

 

キャッシュレスと家計簿ソフトの相性は抜群

クラウド家計簿はキャッシュレスと相性が良いです。どういうことかというと、

  1. クラウド家計簿を楽に作成するために、WEB上で明細を確認・取得できるサービス(電子マネー・クレジットカード等)を利用しようとする
  2. 現金をあまり使わなくなる
  3. 電子マネーなどで足りるので現金を持ち歩かなくなる(キャッシュレス)

キャッシュレスに慣れてしまうと本当に楽です。後戻りはできないと感じています。

 

まとめ

日本では残念ながら電子マネーの普及はまだまだなので、完全にキャッシュレスというわけにはいかないのが現状です。

個人的には、現金を持ち歩くのはあまり好きではないので、早くキャッシュレス社会がくればいいなと思っています。